بنك كلايمت فيرست.. أول بنك مجتمعي رقمي في العالم تأسس لمكافحة أزمة المناخ.. ما فرص تكرارها في الدول النامية؟
البنك الأسرع نمواً.. مؤسسة مالية "تركز على الناس والكوكب والربح"
خلال السنوات الثماني الماضية، ضخ أكبر 60 بنكًا في العالم ما يقرب من 7 تريليون دولار في صناعة الوقود الأحفوري، مما حفز نشطاء المناخ على اتخاذ موقف ضد هذه المؤسسات المالية والبحث عن بدائل مصرفية .
وقد نجح بنك كلايمت فيرست في وضع نفسه كواحد من تلك البدائل، ومثل “المحرك الصغير القادر”، فإن قيادة البنك تضع في اعتبارها تحقيق تقدم كبير، ثم تفعل ذلك.
باعتباره أول بنك مجتمعي رقمي في العالم تأسس لمكافحة أزمة المناخ، والذي تؤمنه مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية في الولايات المتحدة، تم الاعتراف ببنك كلايمت فيرست باعتباره أسرع بنك جديد نمواً في الولايات المتحدة منذ عام 2009.
والآن، يمتلك البنك أكثر من 850 مليون دولار من الأصول، ويستعرض قوته من خلال الاستثمار في المبادرات المجتمعية، بما في ذلك الطاقة المتجددة والإسكان بأسعار معقولة والتعاونيات المملوكة للعمال.
تأسس البنك في عام 2021 لغرض واحد: إنشاء مؤسسة مالية “تركز على الناس والكوكب والربح”، كما قال الرئيس التنفيذي كين لار، إن نموه السريع “يرجع إلى مهمته، وليس على الرغم منها”.
وأضاف لارو “لدينا عدد هائل من العملاء الذين يأتون إلينا بتعليقات مثل، “لقد كنت أقود سيارتي أمام هذا المكتب لمدة ستة أشهر، أرى كل الطاقة الشمسية، أنتم تؤمنون بما أؤمن به، أنا أنقل كل حساباتي من بنك أوف أميركا”،”لدينا الآن عملاء ودائع في جميع الولايات الخمسين وبورتوريكو وثلاث دول لأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وفتح الحسابات عبر الإنترنت أمر جيد للغاية.”
منذ تأسيسه، أنشأ بنك كلايمت فيرست أكثر من 150 مليون دولار في قروض الطاقة الشمسية من خلال شراكته مع شركة وان إيثوس – وهي شركة نفع عام للتكنولوجيا المالية لها نفس الشركة الأم للبنك.
يقدم البرنامج قروضًا للطاقة الشمسية بدون رسوم تاجر ، وهي رسوم يطلبها بعض المقرضين من مثبتي الطاقة الشمسية والتي غالبًا ما يتم تمريرها إلى العميل، لجعل الطاقة الشمسية خيارًا أكثر تكلفة.
87 مليون دولار من قروض الطاقة الشمسية السكنية
وقد مول البنك 87 مليون دولار من قروض الطاقة الشمسية السكنية، حيث جاء ما يقرب من 17% منها من المناطق ذات الدخل المنخفض.
كما جاء ما يزيد قليلاً على 32% من قروض الطاقة الشمسية التي قدمها البنك من المناطق الاستثمارية التابعة لمؤسسة التنمية المالية المجتمعية حيث يبلغ معدل الفقر 20% أو أكثر.
كما أن بنك كلايمت فيرست عضو في العديد من المنظمات الملتزمة بالشفافية في الخدمات المصرفية وتشجيع التغيير الاقتصادي والاجتماعي والبيئي الإيجابي، بما في ذلك التحالف العالمي للخدمات المصرفية القائمة على القيم و 1% من أجل الكوكب . والشركة الأم، كلايمت فيرست بانكورب، هي شركة معتمدة من الفئة B.
قال لارو: “إن كل هذه المنظمات غير الربحية شرعية للغاية وتجري فحصًا شاملاً ومتعمقًا لأعضائها، لذا فإن هذا هو ضماننا والتزامنا تجاه أصحاب المصلحة بأننا شرعيون”، “نحن لا نتظاهر بالخضرة أو أي شيء آخر”.
تحديات
وعلى الرغم من نموها السريع، يواجه Climate First Bank تحديات مثل تشريعات فلوريدا المناهضة للعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة ، والتي تمنع البنوك من مراعاة العوامل غير المالية – مثل العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة – عند ممارسة الأعمال التجارية. وقال لارو إن هذا يعني أنه إذا رفض البنك ممارسة الأعمال التجارية مع شخص أو شركة لمصالح اجتماعية أو سياسية أو أيديولوجية، فإن الولاية تعتبر ذلك ممارسة مصرفية غير آمنة وغير سليمة.
قال لارو “إن إملاء الشروط على البنوك فيما يتعلق بمن يمكنك أو لا يمكنك التعامل معه يعد ضرباً من الجنون”، “ماذا لو جاء إلينا أحد خبراء التكسير الهيدروليكي؟ نحن لا نعرف شيئاً عن التكسير الهيدروليكي لأننا مهتمون بالطاقة المتجددة… ولدينا خبراء متخصصون في الطاقة الشمسية، ولدينا خبراء متخصصون في الطاقة المتجددة، وسيكون من غير الحكمة، وغير الآمن وغير السليم أن نقرض الخبير في التكسير الهيدروليكي المال لأننا لا نعرف كيف نضمنه”.
وقال لارو إنه يعتقد أن القانون “غير دستوري على الإطلاق” ويأمل أن يتم الطعن فيه في المحكمة.
ترامب وتفاؤل من الطلب المرتفع على الطاقة النظيفة
عودة دونالد ترامب إلى الرئاسة تضيف المزيد من الشكوك حول مستقبل العمل المناخي والطاقة النظيفة، ومع ذلك، خلال مؤتمر هاتفي استضافه البنك مؤخرًا، قال لارو إنه يحافظ على قدر من التفاؤل بسبب الطلب الاستهلاكي المرتفع على الطاقة النظيفة.
وقال لارو “لا يهم ما يحدث على المسرح السياسي لأن الأمر مدفوع حقًا بالطلب الدولي على إزالة الكربون”، مستشهدًا بالنمو غير المسبوق الذي حققه البنك في غضون ثلاث سنوات فقط.
ويهدف البنك إلى مواصلة النمو لتلبية هذا الطلب، مع أهداف لطرح أسهمه للاكتتاب العام في عام 2026 والوصول إلى 10 مليارات دولار من الأصول في غضون 10 سنوات.
وقال لارو “إن هدفنا المتمثل في طرح أسهم الشركة للاكتتاب العام في عام 2026 سيوفر السيولة للمساهمين، ونأمل أن يؤدي ذلك إلى زيادة القيمة، وهذا مهم حقًا لأنه، بالطبع، كلما زاد حجم الشركة، زاد عدد الأشخاص الذين تتعامل معهم”.
