الأشخاص المصابون بالقلق والاكتئاب يلجأون أكثر لقروض “اشترِ الآن وادفع لاحقًا”

أظهرت دراسة جديدة أن البالغين الذين أبلغوا عن أعراض الاكتئاب، القلق، أو اضطراب ما بعد الصدمة يستخدمون قروض “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) بمعدل أعلى بكثير من غيرهم.

ظهور الرابط بين الصحة النفسية والقروض

الدراسة الوطنية استخدمت بيانات من مسح CLIMB، الذي يتابع التوتر والرفاه النفسي لدى البالغين في الولايات المتحدة. وحللته الدكتورة كاثرين إ. إتمان من جامعة جونز هوبكنز.

النتائج أظهرت أن الاكتئاب والقلق واضطراب ما بعد الصدمة ارتبطت بشكل ثابت بارتفاع احتمالية استخدام BNPL، حتى بعد ضبط الفروقات الديموغرافية الأساسية.

الدراسة منشورة في JAMA.

كيف تعمل قروض “اشترِ الآن وادفع لاحقًا”

تقسم معظم هذه القروض المشتريات إلى أربعة أقساط خلال حوالي ستة أسابيع، وغالبًا بدون فحص ائتماني تقليدي. كما يمكن أن يفتح المستخدم أكثر من قرض في الوقت نفسه، ما يخفي إجمالي الديون، ويمكن أن تؤدي التأخيرات إلى رسوم إضافية أو إلغاء الوصول إلى القرض.

الأرقام المهمة

من بين 2,121 مشاركًا، استخدم 341 شخصًا BNPL خلال الـ 12 شهرًا الماضية. بعد ضبط العمر والدخل والفروق الأخرى:

• أعراض الاكتئاب: 1.91 ضعف احتمالية الاستخدام

• القلق: 1.77 ضعف

• اضطراب ما بعد الصدمة: 2.35 ضعف

لماذا تؤثر الأعراض على الإنفاق

القلق والاكتئاب قد يدفعان الانتباه نحو الإشباع الفوري، مع صعوبة في متابعة التكاليف المستقبلية. الدفع المقسم يبدو أحيانًا أكثر أمانًا من الدفع الفوري الكبير، حتى مع ضيق الميزانية.

التصميم الرقمي يزيد المشكلة

أزرار BNPL قرب خيارات الدفع تشجع الإنفاق، وقد يؤدي استخدام البيانات الشخصية للتركيز على اللحظة المناسبة إلى زيادة الشراء غير المخطط له، ما يترك أقل مساحة للاحتياجات الأساسية لاحقًا.

حلقة التغذية الراجعة بين المال والصحة النفسية

المشكلات المالية والصحة النفسية يمكن أن تغذي بعضها البعض: التأخر في القسط يرفع الرسوم والضغط، ما يزيد القلق ويؤثر على النوم والمزاج والتركيز.

ما يمكن أن يخفف الخطر

توضيح رسوم BNPL، جداول الدفع، والتنبيهات قد يمنع تراكم الدين بسرعة، بينما لا يعالج الصحة النفسية، لكنه يحد من تفاقم المشاكل المالية.

حدود الدراسة

• أخذت الدراسة موجة واحدة من مسح CLIMB، فلا يمكن معرفة ما سبق: القروض أم الأعراض.

• اعتمدت على الإبلاغ الذاتي، ما قد يقلل دقة النتائج.

اتجاهات البحث المستقبلية

لتحديد السبب والنتيجة، يحتاج الباحثون إلى متابعة نفس الأشخاص عبر الأشهر أو السنوات، ما يساعد على معرفة أيهما يأتي أولًا: القروض أم الأعراض النفسية. كما يمكن اختبار ما إذا كانت التوضيحات الأفضل والقيود على الاقتراض المتكرر تقلل من التأخير والضغط النفسي.

الاستنتاج: خيار الدفع السريع الذي يبدو بسيطًا قد يرتبط بشكل كبير بالأشخاص الذين يعانون من القلق، الاكتئاب، أو الصدمة، ما يسلط الضوء على الحاجة إلى تنظيم أفضل وإرشادات واضحة لتقليل الضرر المحتمل.