كتب: عمرو حمدي
كثفت بنوك عاملة في السوق المصرية مؤخرًا طرح شهادات ادخار بعائد يُصرف مقدمًا، يصل إلى نحو 40% من قيمة الشهادة عن كامل مدتها، في إطار المنافسة على جذب مدخرات العملاء والحفاظ على استقرار قاعدة الودائع، بالتزامن مع تنامي الطلب على المنتجات الادخارية التي تتيح الحصول على العائد دفعة واحدة بدلًا من صرفه على فترات دورية.
ورُصدت أعلى العوائد المطروحة على شهادات الادخار ذات العائد المدفوع مقدمًا، والتي تتفاوت وفقًا لمدة الشهادة، والحد الأدنى للشراء، وآلية احتساب العائد.
المصرف المتحد يتصدر بعائد 40%
جاء المصرف المتحد في صدارة البنوك من حيث العائد، من خلال شهادة ادخار بعائد مدفوع مقدمًا يبلغ 40% عن كامل مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبدأ من 5 آلاف جنيه.
ويتيح المنتج للعميل الحصول على العائد المستحق عن كامل مدة الشهادة مقدمًا عند ربطها، بينما يُسترد أصل المبلغ عند نهاية مدة الشهادة، وفقًا للشروط المحددة للمنتج.
37.5 % من بنك الإمارات دبي الوطني
كما يطرح بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد مدفوع مقدمًا يبلغ 37.5% لمدة 3 سنوات، بما يعادل معدل عائد تراكمي سنوي قدره 16.96%.
وتبدأ قيمة شراء الشهادة من 100 ألف جنيه ومضاعفات 10 آلاف جنيه، دون حد أقصى، وفقًا لشروط المنتج.
البنك العربي الأفريقي الدولي يقدم 35%
ويقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة ادخار بعائد مدفوع مقدمًا يبلغ 35% من قيمة الشهادة عن كامل مدة 3 سنوات، بما يعادل معدل عائد تراكمي سنوي قدره 15.44%، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من ألف جنيه.
وتتيح هذه المنتجات للعملاء الحصول على العائد المستحق عن كامل مدة الشهادة مقدمًا عند ربطها، بينما يُسترد أصل المبلغ عند نهاية المدة، وفقًا للشروط المحددة من كل بنك، بما يوفر للعميل سيولة فورية منذ بداية الاستثمار.
منافسة مصرفية على مدخرات العملاء
وبحسب مديري تجزئة مصرفية، أصبحت الشهادات والودائع ذات العائد المدفوع مقدمًا من أبرز المنتجات التي تكثف البنوك تطويرها وطرحها بآجال متنوعة وعوائد مجمعة، في مسعى لجذب مدخرات جديدة وتعزيز استقرار قاعدة الودائع.
وأوضحوا أن جاذبية هذه المنتجات لا ترتبط فقط بمستوى العائد، وإنما أيضًا بقدرة العميل على الحصول عليه فورًا، مشيرين إلى أن مدة الربط، والحد الأدنى للشراء، وسهولة إجراءات الإصدار، وشروط الاسترداد المبكر، أصبحت جميعها عوامل مؤثرة في قرار العميل عند اختيار المنتج والبنك.
وقالت المصادر إن العائد المدفوع مقدمًا يتيح للبنوك استقطاب شرائح من العملاء التي تبحث عن حلول ادخارية تجمع بين ثبات العائد وإمكانية الاستفادة منه في بداية فترة الاستثمار، بما يعزز تنافسية هذه المنتجات مقارنة بأوعية الادخار التي يُصرف عائدها على فترات دورية.
وتعكس زيادة طرح هذه النوعية من الشهادات تحولًا في المنافسة بين البنوك من مجرد تقديم عائد دوري إلى تصميم منتجات تمنح العميل مرونة أكبر في توقيت الاستفادة من العائد، وهو ما يجعل قيمة العائد الفعلية، ومدة الشهادة، وشروط الاسترداد عناصر رئيسية عند مقارنة المنتجات الادخارية المتاحة في السوق المصرية.
